Además de una demostración de confianza en la pareja, elegir una cuenta conjunta significa la persecución de unos incentivos financieros que alivien la de por sí asfixiada economía doméstica. Pero como todo contrato, tiene sus ventajas e inconvenientes.

Las cuentas conjuntas son cuentas bancarias que requieren la autorización de todos los titulares para realizar operaciones. Es decir, tienen una operatividad limitada. Esta opción se toma por motivos de control: nadie puede utilizarla sin el consentimiento de todos los titulares.

A priori, este tipo de medida puede suscitar desconfianza o recelo en el resto de los propietarios de dicha cuenta y, pese a que hay un trasfondo de verdad en ello, lo cierto es que en ocasiones se plantean como las más convenientes.

Así, se utiliza mucho en el caso de matrimonios con problemas, bien porque se trata de parejas mal avenidas o bien porque uno de los cónyuges ha tenido problemas (alcohol, ludopatía,…). De esta forma, la cuenta conjunta es la mejor solución para no quedarse sin un euro de lo depositado en el fondo común.

Fórmula ideal para empresarios
También se emplea mucho en el caso de las empresas, sobre todo, las Pymes. Gracias a las cuentas con firmas mancomunadas, es decir, las que necesitan las rúbricas de los propietarios para cualquier operación, cada socio limita la operatividad del resto. Al tiempo, se pone de manifiesto la necesidad de comunicar todas las acciones al resto de los socios o, por lo menos, al que tenga la firma conjunta.

En este caso, la experiencia señala que, al final, los propios socios terminan facilitando una serie de documentos de pago a la persona con la que comparten la titularidad para que, en un momento determinado, ante un problema, pueda retirar fondos sin consentimiento previo.

Requisitos
A la hora de abrir una cuenta conjunta únicamente es necesaria la voluntad de los titulares. El número de personas que abren la cuenta es ilimitado, aunque lo cierto es que cuanto mayor sea la cantidad de titulares, más complicado será operar con ella, ya que los unos dependen de los otros para cualquier gestión, por insignificante que sea.

Los requisitos necesarios para abrir la cuenta están sujetos a la política del banco en la que se registra. Normalmente, el contrato se realiza directamente en la entidad, en presencia de todos los titulares, pero también existe la posibilidad de avalar la escritura ante notario, aunque este tipo de contrato es menos frecuente.

Cómo reducir las incomodidades
En los casos de cuentas con numerosos titulares existen varias fórmulas que aminoran este carácter de dependencia entre ellos. Así, por ejemplo, se puede requerir la firma de dos de los titulares indistintamente, se puede solicitar la del accionista mayoritario y cualquier otro socio o un número de firmas diferenciado en función de la operación o de la cantidad de dinero a retirar. Este tipo de posibilidades hace que el carácter de la cuenta ya no sea puramente conjunta.

Asimismo, esta fórmula permite la posibilidad de cambiar la titularidad de las firmas sin mayor problema, lo único necesario es revocar las órdenes. Para ello es necesario que todas las personas que abrieron en su día la cuenta se reúnan de nuevo y decidan cuál va a ser la nueva opción para operar. En definitiva, el aspecto positivo de esta fórmula es el control que permite ejercer sobre las operaciones en dicha cuenta. Mientras que lo negativo, sin duda, es la limitación de operatividad que supone.

Solicitar un crédito
Si un matrimonio solicita un crédito mediante una cuenta conjunta puede ayudarlos en caso de que ambos tengan un sólido historial crediticio, pero ingresos insuficientes como individuos. O ayudará al cónyuge con peor perfil económico a obtener el préstamo que no le hubiera sido concedido si lo hubiese solicitado por sí mismo.

Sin embargo, este tipo de cuentas conjuntas obliga a cada cónyuge a pagar la deuda. Por lo tanto, en caso de divorcio, uno de los ex cónyuges puede hacer grandes gastos sobre una cuenta conjunta, no pagar y arruinar el historial crediticio del otro.

Via: Mundogar.com

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